| Glossaire de l’industrie des services financiers |
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Je désire aussi instruire les retraités et épargnants à comprendre le VÉRITABLE rôle des différents intervenants de l’industrie des services financiers québécois. AUTORITÉ DES MARCHÉS FINANCIERS Principaux titres et fonctions des intervenants de l’industrie des services financiers québécois
Principaux organismes ENCADRANT les intervenants de l’industrie des services financiers québécois : ACCOVAM : Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières. AUTORITÉ DES MARCHÉS FINANCIERS IQPF : Institut québécois sur la planification financière
Planificateur financier : c’est un professionnel des finances personnelles qui a complété un programme de formation de niveau universitaire et qui reçoit son diplôme de l’Institut Québecois de Planification financière. Il doit satisfaire aux règles de conduite de l’Autorité des marchés financiers et mettre continuellement ses connaissances à jour. C’est un généraliste que les conseils couvrent la gestion des finances personnelles, la fiscalité, l’assurance de personne, les placements et les particularités entourant la retraite et la succession. L’exigence minimale de formation du Planificateur financier est de niveau universitaire. Le titre de Planificateur financier ne confère pas un permis de distribution de produits financiers (fonds mutuels, actions, obligations, etc.). Le Planificateur financier qui désire faire la promotion de produit financier DOIT cumuler aussi un permis de distribution délivré par l’Autorité des marchés financiers ou l’ACCOVAM (Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières). Le planificateur financier qui fait la promotion de produit financier reçoit principalement des commissions pour les services rendus. Planificateur financier indépendant : Il prodigue des conseils en finances personnelles SANS QUE VOUS AYEZ À LUI CONFIER VOS ÉPARGNES puisqu’il ne fait pas la distribution ni la promotion de produits financiers, ce qui lui confère une importante impartialité dans ses recommandations. Il est inscrit et supervisé par l’Autorité des marchés financiers et il met continuellement ses connaissances à jour. Il perçoit UNIQUEMENT des honoraires pour les planifications financières qu’il développe pour la clientèle. Conseiller en sécurité financière : cet intervenant du milieu des services financiers a vu son titre changer de nom plusieurs fois ces dernières années. Il a été agent d’assurance, puis conseiller en assurance de personnes avant de devenir Conseiller en sécurité financière. Il s’occupe principalement des assurances sur la personne (vie, invalidité, maladies graves, soin longue durée). Très souvent, le conseiller en sécurité financière cumule aussi un permis de Représentant en épargnes collectives et fait la promotion des fonds communs de placement. Sa formation continue est supervisée par la Chambre de la sécurité financière. L’exigence minimale de formation du conseiller en sécurité financière est de niveau collégial. Le conseiller en sécurité financière reçoit principalement des commissions pour les services qu’il rend. Ils sont les intervenants les plus nombreux de l’industrie des services financiers québécois. Représentant en épargnes collectives : il a vu aussi son titre changer de nombreuses fois au fil des années. Pour obtenir ce titre, le futur représentant en épargnes collectives doit suivre un cours souvent par correspondance dispenser par l’Institut des fonds d’investissement du Canada ou l’Institut des Banquiers Canadiens ou encore par le Canadian Securities Institute le représentant en épargnes collectives fait principalement la promotion et la distribution de fonds communs de placement et reçoit majoritairement des commissions pour les services qu’il rend. Le représentant de plein exercice : Tout comme le représentant en épargnes collectives, le représentant de plein exercice fait la promotion et la distribution de fonds communs de placement, mais est aussi autorisé à recommander des produits comme les actions et les obligations. Il reçoit une importante formation en gestion d’avoir personnel et peut pousser ses études jusqu’à l’obtention du droit de faire la promotion de produit dérivé comme les options et faire la gestion discrétionnaire de portefeuille d’importance. Quelques-uns des plus expérimentés peuvent aussi atteindre le FELLOW du Canadian Securities Institute, plus haute distinction du domaine du conseil en placement. Souvent nommé « broker » par les investisseurs, il tire principalement sa rémunération de commission bien que certains ont commencé à opter pour une rémunération à honoraires. C’est le titre le plus ancien de l’industrie des services financiers canadiens |
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Ce site est libre et indépendant de la promotion et de la distribution de tous produits et services financiers offerts par les institutions financières. Son promoteur ne reçoit que des honoraires pour les conseils financiers indépendants et les rapports de planification financière et de retraites qu’il dispense dans la juridiction de la Province de Québec au Canada. Il est inscrit comme Planificateur financier et encadré par l’Autorité des Marchés financiers du Québec au Canada. L’expression « conseiller financier indépendant » est un terme générique fréquemment utilisé pour désigner les intervenants de l’industrie du conseil financier, mais non reconnu comme titre professionnel dans la province de Québec. |
